Raiffeisen Bank extinde garanțiile BID la 80% pentru creditele de investiții ale IMM-urilor

Raiffeisen Bank România a anunțat miercuri extinderea parteneriatului cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), prin care IMM-urile pot obține credite revolving pentru capital de lucru și garanții de până la 80% din valoarea creditelor de investiții, potrivit zf.ro.

Convenția de garantare a fost semnată inițial în decembrie 2025 și actualizată acum, în octombrie 2026. Documentul completează garanțiile pe care o firmă trebuie să le pună la dispoziția băncii pentru a obține un credit în lei, fie pentru investiții, fie pentru nevoile curente ale afacerii.

„Antreprenorii au nevoie atât de flexibilitate pentru cheltuielile curente, cât şi de acces la finanţare pentru investiţii care cresc productivitatea şi competitivitatea”, a declarat Ionuţ Pătrăhău, vicepreşedinte al Diviziei Antreprenori din Raiffeisen Bank România, citat de sursa menționată.

Din partea BID, Teodora Petre, director Aria Comercial, a explicat că instrumentele de garantare sunt adaptate periodic nevoilor reale ale companiilor. „Prin extinderea colaborării cu Raiffeisen Bank, antreprenorii au la dispoziţie mai multă flexibilitate în finanţarea capitalului de lucru şi garanţii de până la 80% pentru anumite categorii de credite de investiţii”, a precizat ea, adăugând că obiectivul instituției este reducerea barierelor de acces la finanțare pentru companiile românești.

Mecanismul de garantare are mai multe praguri, în funcție de tipul de credit. Garanțiile BID pot acoperi până la 60% din valoarea facilităților de capital de lucru și până la 70% din valoarea creditelor pentru investiții. Pentru anumite categorii de beneficiari eligibili, plafonul urcă la 80%, prin majorarea garanției standard cu până la 10 puncte procentuale.

Garanția majorată se aplică start-up-urilor, companiilor deținute sau conduse de femei, întreprinderilor inovatoare și IMM-urilor cu sediul social sau cel puțin un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Banii din creditele de investiții pot finanța achiziția de echipamente și utilaje, instalarea de sisteme fotovoltaice, extinderea și modernizarea capacităților de producție, digitalizarea, automatizarea sau dezvoltarea competențelor profesionale în firme.

De la BCR și ING la Raiffeisen: cum s-a extins rețeaua de garanții BID

Raiffeisen nu este singura bancă ce a extins recent acest tip de parteneriat. BRD a anunțat, tot în această săptămână, un act adițional similar la propria convenție cu BID, după ce a finanțat peste 200 de întreprinderi mici și mijlocii în primele șapte luni de la lansarea instrumentului. CEC Bank a actualizat și ea, cu două săptămâni în urmă, propria convenție, extinzând nivelul de garantare la 80% pentru creditele de investiții acordate în aceleași nouă județe prioritare.

BCR și ING au semnat, la rândul lor, convenții similare cu BID, iar BCR a precizat că parteneriatul susține finanțări de peste 1 miliard de lei, acoperite de un plafon de garantare de 710 milioane de lei.

Banca de Investiții și Dezvoltare funcționează ca instituție de dezvoltare, menită să reducă nevoia de garanții colaterale pe care firmele românești trebuie să le aducă pentru a obține un credit bancar. De la semnarea primei convenții de garantare de portofoliu dedicate IMM-urilor, în noiembrie 2025, BID a crescut valoarea garanțiilor la peste 5 miliarde de lei. Instituția estimează că acest instrument va genera finanțări de peste 12,6 miliarde de lei în piață, în următorii trei ani, potrivit unei declarații anterioare a directorului general BID, Raluca Nicolescu, citată de cursdeguvernare.ro.

Extinderea rețelei de parteneriate bancare arată că instrumentul BID devine, treptat, o componentă standard a ofertei de creditare pentru companiile mici și mijlocii din România, alături de garanțiile mai vechi oferite de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM).

Finanțarea IMM-urilor, în continuare o problemă structurală pentru antreprenori

Extinderea garanțiilor BID vine într-un moment în care accesul la finanțare rămâne una dintre cele mai frecvent invocate dificultăți ale companiilor mici și mijlocii din România. Ana-Maria Icătoiu, președinte executiv al Federației pentru Inovare și Competitivitate Sustenabilă în IMM-uri (FICSIMM), a vorbit, la o conferință organizată de cursdeguvernare.ro, despre patru probleme majore ale sectorului: energia scumpă, inovarea slabă, digitalizarea superficială și accesul dificil la finanțare.

Ea a explicat, potrivit sursei citate, că băncile preferă adesea să își plaseze resursele în titluri de stat, atât timp cât randamentele oferite de împrumuturile guvernamentale sunt ridicate. „Când statul se împrumută la peste 7%, băncile preferă să finanțeze statul”, a declarat Icătoiu, subliniind competiția indirectă dintre finanțarea publică și cea privată pentru resursele sistemului bancar.

În acest context, instrumentele de garantare precum cele oferite de BID sau FNGCIMM au rolul de a reduce riscul perceput de bănci pentru creditele acordate IMM-urilor, făcând aceste credite mai atractive comparativ cu alternativa plasării banilor în titluri de stat. Cu cât procentul de garantare este mai mare, cu atât banca își asumă un risc mai mic, iar costul final al creditului pentru antreprenor poate scădea.

Tema finanțării IMM-urilor a fost readusă în atenția publică și de organizația patronală IMM România, care a cerut recent premierului Luca Niculescu relansarea programului de garantare IMM Invest, alături de eliminarea impozitului minim pe cifra de afaceri (IMCA) și menținerea cotei unice de impozitare. Patronatul a reclamat absența unui capitol dedicat IMM-urilor în programul de guvernare pentru perioada 2026-2028, deși acest sector reprezintă un pilon important al economiei naționale.

Nevoia de investiții nu se limitează la companiile private. România are nevoie de 75 de miliarde de euro pentru infrastructura de transport în acest deceniu, iar parteneriatele public-private sunt văzute de Ministerul Transporturilor drept principalul mecanism de finanțare viitoare, potrivit discuțiilor purtate la o conferință organizată de AHK România. Contextul arată că presiunea pe resursele de finanțare vine simultan dinspre sectorul privat și dinspre proiectele publice de infrastructură, într-o perioadă în care costul îndatorării rămâne ridicat pentru toți actorii economici.

Pentru antreprenorii eligibili, extinderea convenției dintre Raiffeisen Bank și BID înseamnă, concret, mai multă flexibilitate în structurarea finanțării: posibilitatea de a combina o linie revolving pentru cheltuielile zilnice cu un credit de investiții garantat în proporție de până la 80%. Rămâne de văzut în ce măsură aceste instrumente reușesc să compenseze, la nivelul întregii economii, dezavantajul competitiv pe care firmele mici îl resimt în fața randamentelor oferite de titlurile de stat.