Finovo interoghează 20 de bănci pentru 10 lei, în timp ce Biroul de Credit oferă raportul gratuit o dată pe an

Platforma Finovo, lansată public în această vară, le propune românilor să-şi verifice scorul FICO de la Biroul de Credit plătind o taxă de 10 lei, potrivit Ziarului Financiar. Avantajul invocat de fondatori este că interogarea prin acest sistem nu scade scorul, spre deosebire de verificările făcute direct la bănci.

Proiectul a pornit cu o investiţie proprie de 50.000 de euro, aproape 40% din sumă fiind direcţionată către audituri IT şi conformarea cu normele GDPR. Platforma integrează deja ofertele a peste 20 de bănci şi instituţii financiare nebancare partenere, scrie ZF.

Compania nu e un start-up pornit de la zero. Finovo a apărut în cadrul grupului financiar IPS (Innovative Professional Services), ca evoluţie a platformei nevoipersonale.ro, autorizată ca broker de credite încă din 2023.

Cum se compară Finovo cu verificarea gratuită de la Biroul de Credit

Legea românească dă oricui dreptul la o copie gratuită a raportului de credit o dată pe an, direct de la Biroul de Credit, prin portalul propriu de înrolare. Acel raport include şi scorul FICO, calculat pe o scală de la 300 la 850.

Diferenţa pe care mizează Finovo e frecvenţa şi contextul. Utilizatorul plăteşte 10 lei de fiecare dată când vrea să vadă scorul actualizat, nu doar o dată pe an, şi primeşte în acelaşi loc şi ofertele băncilor partenere. Interogarea prin bancă, în schimb, poate fi înregistrată ca o cerere de credit şi poate scădea scorul, un risc pe care platformele digitale de verificare promit să-l elimine.

Fondatorii Finovo spun că obiectivul lor depăşeşte simpla verificare a scorului. „Vrem doar să democratizăm partea de creditare, incluzând şi pasul de la Biroul de Credit”, a declarat Nicolae Barbu, cofondator al Finovo, citat de ZF.

Până la finalul anului, platforma urmează să fie completată cu interogarea automată a veniturilor de la ANAF, un pas pe care fondatorii îl numesc esenţial pentru estimarea reală a capacităţii de îndatorare a clientului. „Atât ANAF, cât şi Biroul de Credit ne-au întrebat de la început dacă suntem conştienţi ce vrem să facem”, a mai spus Barbu, potrivit ZF.

Integrarea cu sistemele fiscale vine pe fondul unor schimbări mai ample. ANAF a pus în dezbatere publică, în septembrie 2026, un proiect prin care consimţământul pentru verificarea veniturilor la credite s-ar da electronic, prin Spaţiul Privat Virtual, valabil cinci zile lucrătoare.

Finovo nu mai e singurul broker digital pe piaţa românească

Piaţa locală a brokerilor digitali de credite nu mai e goală. Platforma baltică Altero, fondată în 2016 şi activă deja în Letonia, Lituania şi Estonia, s-a lansat recent şi în România cu un model similar: o singură cerere digitală pentru a compara mai multe oferte de finanţare.

Şi Altero mizează pe acelaşi argument central: protejarea scorului de credit al clientului faţă de interogările multiple făcute direct la bănci şi instituţii financiare nebancare. Compania vine după „un succes consolidat” în ţările baltice, unde platforma a devenit un punct de referinţă pentru compararea serviciilor financiare.

Diferenţa structurală dintre cele două modele e totuşi importantă. Altero vine dintr-o piaţă unde conceptul era deja testat timp de aproape un deceniu, în timp ce Finovo construieşte de la zero încrederea unui public român mai puţin obişnuit să plătească pentru acces la propriile date financiare.

Modelul de afaceri al Finovo rămâne, pentru moment, orientat spre creştere organică. Fondatorii au precizat că nu urmăresc atragerea de capital de la fonduri de investiţii, spre deosebire de o parte din concurenţa fintech europeană, finanţată agresiv prin runde succesive.

Planul pe termen mediu arată ambiţii mai largi decât simpla verificare a scorului. Platforma urmează să integreze treptat asigurări şi servicii de economisire, într-un model descris de fondatori drept „portofel financiar digital”.

La peste 100 de zile de la lansare, compania a adăugat şi un nivel suplimentar de securitate, autentificarea cu mai mulţi factori (MFA), după incidentele care au afectat în această vară alte platforme publice din România. Echipa susţine că sistemul a trecut teste IT externe.

Platforma oferă şi un calculator gratuit, fără cont şi fără obligaţia de a solicita un credit, care estimează suma maximă a unui împrumut pe baza veniturilor declarate de utilizator.

Pentru brokerajul de credite, Finovo operează sub autorizare ANPC, iar pentru componenta de asigurări, planificată din 2027, sub autorizare ASF. Compania nu promite aprobări garantate şi nu înlocuieşte analiza finală făcută de bănci înainte de acordarea unui credit.

Modul în care băncile evaluează un client rămâne, oricum, mai complex decât un singur număr. Scorul FICO de la Biroul de Credit se calculează pe baza istoricului de plată, a datoriei curente şi a vechimii conturilor de credit, dar băncile îşi aplică şi propriul scoring intern, care include venitul, gradul de îndatorare şi garanţiile.

Această diferenţă explică de ce un scor FICO ridicat nu garantează automat aprobarea unui credit. Platforme precum Finovo sau Altero oferă o imagine orientativă înainte de discuţia cu banca, nu o decizie finală de creditare.